La estrategia financiera debe amoldarse a los condicionantes de cada etapa vital, más allá de que esté articulada de acuerdo metas personales específicas.

Los objetivos financieros varían en función de la edad, algo clave a la hora de elegir productos de inversión, pues aboca a alinear las decisiones con estas necesidades cambiantes.

Así, teniendo claro que no es lo mismo priorizar la compra de una vivienda que asegurarse una buena jubilación, se entiende la conveniencia de amoldar la estrategia de inversión a la etapa vital.

Bajo este prisma, puede resultar bastante valioso el asesoramiento experto, como el que pueden proporcionar desde Finanfox planificadores financieros que ayudan a orientar las inversiones de manera personalizada, valorando criterios que van desde la propia edad hasta las metas particulares existentes en cada caso.

Objetivos financieros en las distintas edades

Una persona joven de 30 años con respecto a otra sénior de 50, por lo habitual, tendrá unas circunstancias muy distintas en cuanto a estabilidad laboral, ingresos y capacidad de ahorro.

También las prioridades son distintas, pues a los veintitantos y en la primera treintena, si hablamos de España, se aspira a la independencia, a poder conformar un colchón de emergencia y, en ocasiones, a disponer de recursos suficientes para acceder a formación diferencial costosa, como puede ser un máster.

En este contexto vital, la inversión no puede suponer una merma de la liquidez, por lo que no convienen productos financieros rígidos que inmovilicen un dinero que puede hacer falta en cualquier momento.

El panorama cambiaría un tanto conforme nos adentrásemos en la treintena, o si no queremos ser tan mecánicamente ‘edadistas’, cuando hay cierta estabilidad laboral, debido a que se va más allá de posiciones junior en las empresas o la actividad por cuenta propia se ha consolidado.

En esa etapa de los 30-40 años, por lo general, la preocupación imperante es la compra de la vivienda, con lo que supone de endeudamiento a largo plazo. Además si hay hijos se incrementarían los gastos estructurales, por lo que la estrategia financiera gravitará en torno a un difícil equilibrio entre la atención de las necesidades familiares, el ahorro y la inversión.

En la etapa entre los 40 y los 50 años entraríamos en un periodo de consolidación financiera, con mayor capacidad económica, pero también con menos margen de error por el condicionante de la edad.

Sería también una fase propicia para revisar decisiones pasadas, y buscar inversiones con un enfoque en la estabilidad y la diversificación.

A partir de los 50 entraríamos en la edad de planificar la jubilación, con un horizonte temporal de inversión que inevitablemente se reduce, mediatizándose por la prioridad de conservar el patrimonio y asegurar ingresos futuros. De ahí, que productos financieros como los planes de pensiones ganen un gran atractivo, aunque la cuestión importante sería elegir el adecuado, una decisión bastante crucial que reclama el mejor asesoramiento experto.

Cómo seguir una estrategia financiera coherente en el tiempo

Aunque las inversiones se adapten a las circunstancias de cada etapa, se pueden seguir unos principios coherentes a lo largo de todo el ciclo.

Así, conviene manejar el riesgo adecuadamente, salvaguardando siempre las necesidades básicas y teniendo en cuenta que conforme avanza el tiempo el margen de error se reduce.

Con todo, la coherencia no está reñida con la revisión periódica del rendimiento dado por los productos elegidos, y hasta de los propios objetivos de inversión. Cambiar de rumbo no tiene por qué equivaler a dar bandazos cuando la decisión está bien fundamentada.

También, conviene asumir que no hay soluciones financieras universales o que vayan a dar resultados inmediatos, y que la mejor inversión será siempre la que más sintonice con tu momento vital, tus circunstancias personales y tus objetivos concretos. Mientras que a la hora de encontrar el producto más idóneo, contar con asesoramiento experto personalizado supone la ayuda más valiosa para acertar.

✅ Cómo cambian los objetivos financieros según la edad y cómo adaptar tu inversión, en tiempodeinversion.com