• Finanzas para Todos recuerda que la devolución del IRPF o la paga extraordinaria no deben considerarse un premio, sino una oportunidad para reforzar la planificación financiera, crear un fondo de emergencia e impulsar el ahorro y la inversión.

La llegada del verano suele coincidir con dos momentos especialmente esperados por muchas familias: el cobro de la paga extraordinaria y, en numerosos casos, la devolución de la declaración de la renta. Ambos suponen una inyección adicional de liquidez que, más allá del gasto vacacional, puede convertirse en una herramienta para mejorar la salud financiera a medio y largo plazo.

Así lo recuerda Finanzas para Todos, la iniciativa de educación financiera impulsada por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, que anima a aprovechar estos ingresos para fortalecer la planificación financiera y avanzar hacia objetivos de ahorro e inversión.

La planificación financiera empieza antes de gastar

Según explica Roberto España, miembro de Finanzas para Todos por parte del Banco de España, tanto la devolución del IRPF como la paga extra forman parte de la planificación financiera y no deberían interpretarse como ingresos inesperados o un premio.

El experto recuerda que planificar las finanzas consiste en tomar decisiones hoy pensando en las necesidades del futuro, integrando este tipo de ingresos extraordinarios dentro de una estrategia financiera más amplia.

Cinco recomendaciones para sacar partido a un ingreso extraordinario

La iniciativa resume en cinco pautas las principales recomendaciones para optimizar el uso de estos recursos adicionales.

1. No gastar todo el dinero de una vez

Antes de decidir el destino del dinero, conviene valorar tanto las necesidades actuales como los objetivos futuros. Disfrutar de las vacaciones no es incompatible con reservar una parte del ingreso para el ahorro o la inversión.

2. Reforzar el fondo de emergencia

Si todavía no se dispone de un colchón financiero, este puede ser un buen momento para empezar a construirlo o incrementarlo. Contar con un fondo de emergencia permite afrontar gastos imprevistos sin necesidad de recurrir al endeudamiento.

3. Ahorrar con un objetivo definido

Finanzas para Todos insiste en la importancia de asignar un propósito concreto al ahorro. La compra de una vivienda, los estudios de los hijos, un proyecto personal o la preparación de la jubilación son algunos de los objetivos que pueden beneficiarse de una planificación a largo plazo.

4. Valorar la inversión si el horizonte es de largo plazo

La iniciativa recuerda que mantener el dinero inmovilizado durante años en una cuenta corriente puede reducir su poder adquisitivo debido a la inflación.

Cuando el horizonte temporal lo permita y siempre en función del perfil de riesgo de cada inversor, existen productos financieros que pueden contribuir a hacer crecer ese patrimonio a lo largo del tiempo.

5. Convertir la planificación en un hábito

Más allá de los ingresos extraordinarios, la recomendación es incorporar la planificación financiera al día a día mediante presupuestos, objetivos definidos y revisiones periódicas que permitan adaptar las decisiones a cada momento vital.

Ahorrar, invertir y avanzar

Finanzas para Todos concluye que una devolución de la renta, una paga extraordinaria o cualquier otro ingreso adicional pueden convertirse en una oportunidad para construir una mayor estabilidad financiera.

Destinar parte de esos recursos al ahorro o a la inversión puede contribuir a afrontar con mayor tranquilidad los imprevistos y avanzar hacia objetivos financieros de corto, medio y largo plazo. En palabras de Roberto España, el ahorro debe ser una decisión consciente que forme parte de la planificación financiera y no únicamente el dinero que sobra al final de cada mes, una filosofía que enlaza con el lema del próximo Día de la Educación Financiera: «Ahorra. Invierte. Avanza».

✅La paga extra y la devolución de la renta: cinco claves para convertir un ingreso extraordinario en ahorro e inversión, en tiempodeinversion.com