Pilar Bravo (Finaccess Value): El impacto de invertir en inclusión financiera.- Según los datos publicados en el último informe del Banco Mundial sobre el estado de la Inclusión Económica 2024, aproximadamente el 90% de los 700 millones de personas que viven en extrema pobreza no tienen acceso a servicios financieros convencionales.  

En ese sentido, aunque la inclusión financiera ha aumentado en todo el mundo, garantizar el acceso a servicios financieros para todos es fundamental para reducir la brecha de la pobreza y desigualdad y fomentar el crecimiento económico. 

Los microcréditos se han consolidado como una herramienta eficaz para promover el desarrollo económico y social, especialmente entre poblaciones que carecen de acceso a los servicios financieros tradicionales.

Garantizar el acceso a servicios financieros para todos es fundamental para reducir la brecha de la pobreza y desigualdad y fomentar el crecimiento económico. 

La concesión de microcréditos supone unas importantes ventajas. Por un lado, fomenta el desarrollo económico inclusivo de las economías locales gracias a la creación de oportunidades y el emprendimiento apoyando a los pequeños negocios PYMEs y a grupos vulnerables (en un porcentaje muy elevado se conceden a mujeres) dándoles el capital inicial necesario para arrancar o expandir sus negocios o mejorando las condiciones de vida al facilitar el acceso a los recursos financieros. 

Además, los microcréditos promueven la cohesión social y la estabilidad y eficiencia del sistema financiero en su conjunto, facilitan la transmisión de políticas económicas, reducen costes y aumentan la transparencia en la gestión de recursos públicos y privados. Financieramente es una opción sostenible ya que los datos hablan por sí solos; las tasas de recuperación de estos microcréditos son superiores al 98%.  

El objetivo social de Finaccess Compromiso Social Europa RV es doble: invierte en compañías cuya actividad genere un impacto positivo en el bienestar social a través de sus servicios y productos, y en compañías cuyas prácticas empresariales muestren un elevado estándar de compromiso social. 

En resumen, promover la accesibilidad financiera es esencial para el progreso económico y social. La pandemia impulsó la adopción de los servicios financieros digitales. La digitalización y la innovación en Fintech están permitiendo que millones de personas anteriormente excluidas participen en la economía global y se desarrollen de manera plena. De esta forma, el fondo Finaccess Compromiso Social Europa RV invierte en compañías que jueguen un papel clave en la digitalización de servicios financieros, así como en servicios de microfinanzas. 

Compromiso y rentabilidad: El modelo de Finaccess Value en la inversión social

Finaccess Compromiso Social Europa busca oportunidades de inversión con un elevado potencial de revalorización. Además, el objetivo social de Finaccess Compromiso Social Europa RV es doble: invierte en compañías cuya actividad genere un impacto positivo en el bienestar social a través de sus servicios y productos, y en compañías cuyas prácticas empresariales muestren un elevado estándar de compromiso social. 

El fondo Finaccess Compromiso Social Europa RV acumula en el año una rentabilidad del 6,44% con una volatilidad un 15% inferior al de su índice de referencia el Stoxx Europe 600 (datos a 28/2/2025). 

En ese sentido, el fondo tiene presencia en varios bancos y aseguradoras. Por ejemplo, el caso de Mapfre, compañía aseguradora que promueve la inclusión financiera mediante el desarrollo de microseguros diseñados para ofrecer protección asequible a poblaciones de bajos ingresos. Así, permite a colectivos desfavorecidos asegurar sus bienes, salud y vida, reduciendo la vulnerabilidad y brecha económica. Mapfre tiene presencia en 26 países en vías de desarrollo y actualmente cuenta con más de seiscientos programas sociales. 

A nivel agregado, geográficamente, los países con mayor peso en el fondo son Francia (19,8%), Países bajos (16,4%) y Alemania (13,72%). Sectorialmente, los pesos con mayor ponderación son compañías industriales (28,3%), financiero (15,9%) y sector salud (12,8%). 

El fondo Finaccess Compromiso Social Europa RV acumula en el año una rentabilidad del 6,44% con una volatilidad un 15% inferior al de su índice de referencia el Stoxx Europe 600 (datos a 28/2/2025). 

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*Los rendimientos pasados no son garantía de rendimientos futuros e invertir implica riesgo de pérdida de capital.