La competencia por captar el ahorro de los particulares sigue impulsando las ofertas de depósitos bancarios en España. En este escenario, Self Bank ha lanzado un depósito a tres meses con una remuneración del 3,05% TAE, una propuesta dirigida tanto a nuevos clientes como a quienes ya operan con la entidad y trasladan nuevos saldos desde otro banco.

La oferta combina una rentabilidad anualizada superior al 3% con un vencimiento relativamente corto. Sin embargo, antes de contratarla conviene entender cuánto dinero genera realmente en tres meses, qué requisitos exige y cómo se compara con las alternativas a mayor plazo.

Cuánto se gana con el depósito al 3,05% TAE de Self Bank

El principal aspecto que deben tener en cuenta los ahorradores es que el 3,05% TAE representa una rentabilidad anualizada, no el interés que se obtiene directamente en tres meses.

Al tratarse de un depósito trimestral, la remuneración efectiva del periodo es aproximadamente del 0,75% bruto, tomando como referencia la TAE anunciada.

Por tanto, un ahorrador que deposite 10.000 euros obtendría alrededor de 75 euros brutos al finalizar los tres meses, siempre que se cumplan las condiciones de contratación.

La diferencia entre TAE y rendimiento efectivo es especialmente importante cuando se comparan depósitos de vencimientos distintos. Una oferta al 3,05% durante tres meses no genera los mismos intereses totales que otra con una remuneración algo inferior durante un año.

Quién puede contratarlo y cuánto dinero se necesita

El nuevo depósito está disponible para nuevos clientes de Self Bank y clientes actuales que aporten nuevos saldos procedentes de otras entidades.

Según la información publicada sobre la oferta, los límites de contratación son:

• Importe mínimo: 6.000 euros.

• Importe máximo: 1.000.000 de euros.

• Plazo: tres meses.

• Rentabilidad: 3,05% TAE.

• Condición de acceso: aportación de nuevos fondos desde otra entidad.

Este último requisito resulta relevante para quienes ya tienen dinero depositado en Self Bank. La oferta está diseñada para captar nuevo ahorro, por lo que no debe darse por hecho que los saldos existentes puedan beneficiarse de la remuneración promocional.

Antes de contratar, también conviene comprobar las condiciones de cancelación anticipada, la liquidación de intereses y las reglas aplicables a la consideración de nuevos saldos.

Depósitos de Self Bank: alternativas a tres, doce y veinticuatro meses

El nuevo producto se incorpora a una gama de depósitos que permite elegir distintos horizontes de ahorro.

Entre las alternativas comunicadas por la entidad figuran un depósito de bienvenida a doce meses al 2,75% TAE, dirigido a nuevos clientes, y otro a veinticuatro meses con la misma rentabilidad. Ambos se presentan como productos sin vinculación.

El depósito a dos años ofrece, además, pagos mensuales de intereses, aunque no permite la cancelación anticipada.

Self Bank también dispone de depósitos vinculados a fondos gestionados por Singular Asset Management, con remuneraciones que pueden alcanzar el 3% TAE. En estos casos, es importante analizar por separado las condiciones del depósito y los riesgos asociados a la inversión en fondos.

La elección entre estas modalidades depende de las necesidades de liquidez y del tiempo durante el que el ahorrador pueda mantener inmovilizado su dinero.

¿Es mejor un depósito al 3,05% durante tres meses o al 2,75% durante un año?

Aunque el depósito trimestral presenta una TAE superior, la decisión no depende únicamente del porcentaje anunciado.

El depósito a tres meses permite recuperar el capital en un plazo más breve y decidir entonces qué hacer con el ahorro. Su principal incertidumbre es que, al vencimiento, las ofertas disponibles podrían ofrecer una remuneración inferior.

Por su parte, un depósito a doce meses al 2,75% TAE permite conocer desde el inicio la remuneración durante un periodo más largo, a cambio de mantener el dinero comprometido durante más tiempo y sujeto a las condiciones del producto.

Para un ahorrador que priorice la disponibilidad del capital a corto plazo, el vencimiento trimestral puede resultar atractivo. Quien busque asegurar una remuneración durante un año deberá valorar las alternativas de mayor duración.

La competencia por el ahorro impulsa las ofertas bancarias

El lanzamiento de Self Bank se produce en un mercado en el que distintas entidades buscan atraer depósitos mediante tipos promocionales, plazos variados y condiciones de contratación diferenciadas.

Javier Sánchez, director de negocio de Self Bank, explica que la coexistencia de dos depósitos de bienvenida con vencimientos distintos responde a la filosofía de flexibilidad de la entidad.

Esta estrategia refleja una tendencia relevante para los ahorradores: la rentabilidad anunciada es solo uno de los factores que deben compararse. El plazo, la necesidad de aportar nuevos fondos, la posibilidad de recuperar anticipadamente el dinero y las condiciones posteriores al vencimiento pueden ser igualmente determinantes.

Aviso: Este artículo tiene carácter exclusivamente informativo y no constituye una recomendación ni una invitación a contratar productos financieros.