Miguel Ángel García Brito (iCapital): «La IA no sustituirá al asesor financiero, pero transformará el asesoramiento patrimonial».-  La tecnología está redefiniendo la forma de gestionar el patrimonio. La automatización de procesos, la integración de información procedente de múltiples fuentes y el desarrollo de la inteligencia artificial están permitiendo ofrecer un asesoramiento cada vez más eficiente, sin renunciar al trato personalizado que demandan los clientes.

Con este objetivo, iCapital ha desarrollado iSafe, una plataforma que facilita la organización, valoración y planificación del patrimonio de forma global.

En esta entrevista con Tiempo de Inversión, Miguel Ángel García Brito, socio fundador de iCapital, explica cómo funciona la herramienta, qué ventajas aporta a clientes y asesores y por qué considera que la inteligencia artificial cambiará profundamente el sector, aunque nunca sustituirá el papel del asesor.

¿Qué es iSafe y por qué decide iCapital poner en marcha este servicio?

iSafe es una plataforma que nos ayuda a realizar procesos de planificación patrimonial utilizando la tecnología para ordenar el patrimonio de nuestros clientes, independientemente de su tamaño o complejidad.

Para una firma como iCapital, especializada en asesoramiento patrimonial integral, supone una herramienta muy valiosa porque convierte un proceso que tradicionalmente era largo y complejo en otro mucho más rápido, eficiente y preciso. Gracias a ello, el cliente puede disponer de una visión bastante exacta de cuál es su patrimonio global.

¿Cómo funciona la plataforma?

La herramienta estructura toda la información patrimonial alrededor de cinco grandes bloques: qué tengo, qué debo, qué ingreso, qué gasto y cuál es mi capacidad de ahorro o mis necesidades de capital.

Permite incorporar cualquier tipo de activo: patrimonio financiero, aunque esté distribuido entre distintas entidades; inmuebles; participaciones empresariales o cualquier otro bien susceptible de valoración.

Además, incorpora un elevado grado de automatización. Siempre que el cliente lo autorice mediante firma digital, la plataforma puede conectarse con organismos como el Registro de la Propiedad, el Catastro, la Agencia Tributaria o la Seguridad Social para mantener actualizada gran parte de la información.

También integra proveedores externos como Idealista para valorar automáticamente el patrimonio inmobiliario y estimar rentabilidades potenciales por alquiler, así como herramientas para valorar empresas y otros activos.

El resultado es una fotografía completa y permanentemente actualizada del patrimonio del cliente.

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¿Qué aporta disponer de esa visión global?

En iCapital siempre decimos que antes de asesorar hay que escuchar. Después hay que entender, ordenar y, finalmente, planificar.

Precisamente ahí es donde iSafe aporta más valor. La plataforma permite conocer cómo está distribuido el patrimonio, qué peso tiene cada activo dentro del conjunto, si existe una concentración excesiva en determinados activos o si la diversificación es adecuada para los objetivos del cliente.

Además, incorpora un repositorio documental donde pueden almacenarse escrituras, testamentos, contratos, documentación fiscal o cualquier otro documento relevante asociado a cada activo.

Nos gusta decir que funciona como un «mapa del tesoro». Toda la información patrimonial queda organizada, valorada y accesible, lo que aporta mucha tranquilidad al cliente y facilita enormemente cualquier proceso de planificación futura.

¿Por qué es tan importante que las familias cuenten con un “business plan” patrimonial?

Bueno, nadie concibe una empresa sin un plan estratégico, un presupuesto o una hoja de ruta. Sin embargo, muchas familias nunca se detienen a realizar ese mismo ejercicio sobre su patrimonio.

¿Por qué no definir una estrategia patrimonial a corto, medio y largo plazo? ¿Por qué no analizar cuáles serán las necesidades futuras de liquidez o cómo debe distribuirse el patrimonio?

Ordenar toda esa información permite tomar decisiones mucho más acertadas. Desde el orden siempre se planifica mejor que desde el desconocimiento.

La inteligencia artificial está transformando el sector financiero. ¿Qué papel cree que desempeñará en los próximos años?

La inteligencia artificial ha venido para quedarse y probablemente transformará muchas de las actividades que conocemos hoy.

Nos ayudará a automatizar procesos, mejorar la productividad y trabajar de una forma más rápida, consistente y eficiente. Todo eso redundará en un mejor servicio para nuestros clientes.

En iCapital ya estamos identificando todas las áreas donde puede aportar valor, siempre teniendo presentes las exigencias regulatorias y de protección de datos.

Además, creemos que no existe una única herramienta válida para todo. Habrá soluciones específicas para cada necesidad.

¿Puede llegar a sustituir al asesor financiero?

Rotundamente no. Es posible que sustituya determinadas funciones más transaccionales o repetitivas. Incluso hay inversores que ya hoy gestionan directamente sus propias carteras.

Pero un asesoramiento patrimonial integral va mucho más allá. Nosotros trabajamos con inversiones financieras, activos ilíquidos, patrimonio inmobiliario, empresa familiar, gobernanza y planificación patrimonial. Todo ello exige conocer profundamente la realidad de cada cliente y de cada familia.

La inteligencia artificial nos ayudará a hacer mejor nuestro trabajo, pero no puede sustituir esa relación de confianza ni el conocimiento personal que requiere un asesoramiento verdaderamente personalizado. Siempre he defendido que estas tecnologías vienen a transformar, no a reemplazar.

¿Cómo está cambiando entonces el trabajo de una firma como iCapital?

El trato personalizado seguirá siendo una de nuestras principales señas de identidad. Lo que sí cambia es nuestra forma de trabajar. Cada vez utilizaremos más herramientas tecnológicas para ser más eficientes y dedicar más tiempo a aquello que realmente aporta valor.

Muchas veces nos preguntan cuál es nuestra cartera modelo y la respuesta siempre es la misma: no existe. Cada cliente tiene unas necesidades, unos objetivos y unas circunstancias diferentes. Nuestra responsabilidad consiste precisamente en entender esas diferencias y construir una estrategia adaptada a cada caso.

¿Qué importancia tienen los datos en este nuevo modelo de asesoramiento?

Probablemente sea una de las grandes enseñanzas que nos está dejando toda esta revolución tecnológica. Para construir buenas herramientas de inteligencia artificial primero hay que disponer de datos de calidad y tratarlos correctamente.

En iCapital estamos poniendo mucho énfasis en este aspecto. Hemos creado distintos equipos de trabajo para identificar dónde puede ayudarnos la inteligencia artificial y la primera conclusión a la que hemos llegado es que todo empieza por disponer de información fiable y bien estructurada.

¿Cómo deben adaptarse los clientes a esta nueva realidad tecnológica?

Igual que adaptamos nuestro asesoramiento al nivel de conocimientos financieros de cada cliente, tendremos que adaptarnos también a sus conocimientos tecnológicos.

Habrá clientes muy familiarizados con estas herramientas y otros que prefieran un acompañamiento mucho más cercano. Nuestra obligación consiste en que todos puedan aprovechar las ventajas que ofrece la tecnología.

Al final, el cliente no necesita conocer todos los procesos internos. Lo importante es que perciba el resultado: un servicio más ágil, una mejor información y una experiencia más sencilla.

¿La labor pedagógica del asesor seguirá siendo esencial?

Sin ninguna duda. Hay clientes que desean consultar su patrimonio todos los días y otros que apenas lo revisan dos veces al año. Debemos disponer de herramientas capaces de responder a ambas necesidades.

Al principio suele existir un mayor interés por conocer el funcionamiento de estas plataformas y ahí la labor del asesor resulta fundamental. Después, cuando el cliente adquiere confianza, esa necesidad disminuye de forma natural.

Nuestro objetivo es precisamente transmitir esa tranquilidad. Que el cliente sepa que su patrimonio está correctamente estructurado, que las recomendaciones que recibe están fundamentadas y que detrás de cada decisión existe un trabajo riguroso de análisis y planificación.

En definitiva, esa confianza sigue siendo el principal valor del asesoramiento patrimonial independiente.

✅ Miguel Ángel García Brito (iCapital): «La IA no sustituirá al asesor financiero, pero transformará el asesoramiento patrimonial», en tiempodeinversion.com