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La gestión de los grandes patrimonios familiares exige cada vez más que seleccionar inversiones o construir carteras diversificadas. La coordinación de activos, la gobernanza, la continuidad empresarial y el relevo generacional se han convertido en cuestiones centrales para las familias que necesitan preservar y organizar su patrimonio a largo plazo.

En este contexto, Fineco Banca Privada Kutxabank ha anunciado la creación de un Consejo Asesor para su servicio de Family Office con una característica diferencial: sus integrantes no proceden de la industria financiera, sino que son miembros de familias empresarias y responsables de oficinas familiares en activo.

La iniciativa, anunciada el 21 de octubre, pretende incorporar al desarrollo del servicio la perspectiva de quienes afrontan directamente las decisiones que implica administrar un patrimonio familiar complejo.

Un Family Office diseñado con la experiencia de las propias familias

La principal novedad del Consejo Asesor reside en su composición. En lugar de recurrir exclusivamente a especialistas financieros, Fineco ha reunido a personas con experiencia directa en la propiedad, organización y gestión de grandes patrimonios familiares.

El objetivo es que las necesidades de estas familias no se interpreten únicamente desde la perspectiva de la entidad que presta el servicio, sino también desde la de quienes deben tomar decisiones sobre inversiones, estructuras patrimoniales y continuidad generacional.

El Consejo está presidido por el responsable de inversiones del single family office de una destacada familia empresaria, autor de publicaciones internacionales sobre el diseño y la gobernanza de oficinas de inversión familiar.

Entre sus integrantes figuran perfiles que han participado en procesos de liquidez empresarial y en la posterior creación de estructuras de Family Office, especialistas en gobernanza familiar y coordinación patrimonial, así como representantes de la tercera y cuarta generación de familias empresarias.

Esta combinación permite abordar una de las principales dificultades de los grandes patrimonios: no todas las familias se enfrentan a los mismos retos, ni necesitan las mismas soluciones en cada etapa de su evolución.

El presidente del Consejo Asesor considera que incorporar la experiencia de quienes han afrontado directamente estos desafíos puede contribuir a elevar los estándares del sector y adaptar los servicios a las necesidades reales de las familias empresarias.

De la gestión de inversiones a la gobernanza patrimonial

La creación del Consejo refleja una evolución más amplia de los servicios de Family Office: la necesidad de integrar la gestión financiera con la organización del patrimonio y las relaciones entre generaciones.

Para una familia empresaria, las decisiones patrimoniales pueden incluir cuestiones tan diversas como la diversificación de activos tras la venta de una compañía, la incorporación de nuevas generaciones a la toma de decisiones o la definición de criterios comunes para administrar inversiones.

También resulta relevante establecer mecanismos de supervisión y coordinación cuando el patrimonio está distribuido entre distintas entidades, vehículos de inversión y clases de activos.

En este escenario, la gobernanza familiar adquiere tanta importancia como la propia estrategia de inversión. Definir quién decide, cómo se supervisan las inversiones y qué objetivos comparten los miembros de la familia puede resultar determinante para la continuidad del patrimonio.

Como explicamos en nuestro análisis sobre qué es un Family Office, cuándo tiene sentido y cómo se estructura, la creciente complejidad de los grandes patrimonios está impulsando la profesionalización de estas estructuras y la necesidad de coordinar inversiones, fiscalidad y planificación sucesoria.

El nuevo Consejo de Fineco se reunirá periódicamente para contrastar la evolución del servicio y anticipar las necesidades de las familias en inversión, gobernanza y relevo generacional.

Fineco duplica el patrimonio vinculado a su servicio de Family Office

La iniciativa coincide con una etapa de crecimiento del área de Family Office de Fineco.

Según la entidad, el patrimonio vinculado a este servicio se ha duplicado desde mediados de 2025, impulsado por la incorporación de nuevos profesionales, la llegada de grupos familiares e institucionales y la extensión del servicio entre clientes que ya mantenían una relación con la firma.

Este crecimiento explica, en parte, la decisión de incorporar una estructura externa de contraste y asesoramiento.

Para Daniel Irezábal, consejero delegado de Fineco Banca Privada Kutxabank, la creación del Consejo responde a una consecuencia natural de la evolución del servicio. En su opinión, el crecimiento exige reforzar la capacidad de mejora y evitar la autocomplacencia mediante la incorporación de talento, experiencia e independencia de criterio.

La entidad busca así complementar el conocimiento de sus equipos con la visión de familias que han atravesado procesos de transformación empresarial y patrimonial.

La tecnología, una herramienta para gestionar patrimonios complejos

Junto a la creación del Consejo Asesor, Fineco está reforzando sus capacidades tecnológicas de consolidación patrimonial.

La entidad trabaja con una infraestructura destinada a mejorar el seguimiento, análisis y reporte de los activos de cada familia, incluidos los financieros líquidos, las inversiones alternativas y otros elementos de su patrimonio.

Esta capacidad resulta especialmente relevante para familias que mantienen sus inversiones distribuidas entre diferentes entidades y estructuras.

El objetivo es disponer de una visión global del patrimonio, con independencia de dónde estén depositados los activos, facilitando su seguimiento y el análisis conjunto de riesgos y exposiciones.

La consolidación patrimonial permite abordar cuestiones que no siempre son visibles cuando se analiza cada cartera por separado, como la concentración en determinados activos, las necesidades agregadas de liquidez o la distribución del riesgo entre distintas inversiones.

Escuchar a las familias para anticipar sus necesidades

La constitución del Consejo Asesor introduce una idea relevante en la evolución de la banca privada: el conocimiento técnico de los profesionales financieros puede complementarse con la experiencia de quienes toman decisiones patrimoniales dentro de las propias familias.

Para Fineco, el nuevo órgano representa una vía para contrastar su modelo de servicio con las necesidades reales de familias empresarias que se encuentran en distintas etapas de desarrollo y relevo generacional.

Su aportación dependerá de la capacidad para trasladar esa experiencia a mejoras concretas en el asesoramiento, la coordinación patrimonial y la gobernanza.