Tecnología, regulación y activos digitales: el nuevo escenario del asesoramiento financiero, según ASEAFI.–  La transformación tecnológica del asesoramiento financiero ya no es una promesa de futuro, sino una realidad en marcha. Así lo ha demostrado el Congreso Anual 2025 de ASEAFI, celebrado en Madrid bajo el lema “Tecnología para empoderar al asesor”. Más de 150 profesionales del sector asistieron a una jornada que reunió a cerca de 15 expertos para debatir sobre los retos regulatorios, el impacto de la inteligencia artificial y el avance de los activos digitales.

La digitalización como eje estratégico del asesoramiento

Carlos García Ciriza, presidente de ASEAFI, abrió el evento con un mensaje claro: “La transformación tecnológica ya no es una tendencia futura. Está redefiniendo el papel del asesor financiero, que hoy es más necesario que nunca ante la creciente complejidad normativa y la aparición de nuevos productos digitales”.

La vicepresidenta de la CNMV, Paloma Marín, reforzó esta visión institucional, destacando que los supervisores enfrentan el reto de adaptar sus marcos regulatorios a un sector en transformación. Subrayó también que la tecnología debe ir acompañada de ciberseguridad, confianza del inversor y cumplimiento normativo riguroso. Además, anunció medidas frente al auge de los finfluencers y los llamados chiringuitos financieros.

Adaptación regulatoria: entre eficiencia y competitividad

El primer bloque del Congreso, centrado en regulación, fue moderado por Vicky Fdez-Medina Santisteban, directora general de Operaciones de iCapital, quien abrió el debate señalando que el avance tecnológico del sector financiero requiere una adaptación normativa que acompañe, y no frene, la innovación. Subrayó que los asesores financieros operan hoy en un entorno de creciente sofisticación y que la regulación debe actuar no solo como garante de seguridad, sino también como facilitadora del desarrollo responsable.

Fdez-Medina insistió en que el cumplimiento regulatorio no debe concebirse como una mera obligación, sino como un elemento de diferenciación y confianza para el cliente. Asimismo, alertó sobre el impacto desproporcionado que ciertas exigencias regulatorias tienen sobre pequeñas y medianas entidades, lo que genera desequilibrios en la competitividad del mercado. Para superarlos, propuso avanzar hacia un marco más proporcionado, armonizado y adaptado al nuevo entorno digital, que permita a todos los actores cumplir con sus obligaciones sin comprometer su capacidad operativa.

En este contexto, moderó un panel que reunió a Gloria Hernández (finReg360) y Jorge Canta (Cuatrecasas), quienes ofrecieron visiones complementarias sobre los retos normativos actuales.

Hernández alertó del “exceso regulatorio” en Europa, que limita la competitividad. Abogó por transformar directivas en reglamentos y avanzar hacia un mercado único europeo más eficaz. Por su parte, Canta pidió una reducción de los costes regulatorios y enfatizó la necesidad de impulsar la educación financiera desde edades tempranas para construir inversores más autónomos y responsables.

Inteligencia artificial: aliada del asesor, no sustituta

La segunda parte del Congreso giró en torno a la tecnología y la IA aplicada al asesoramiento. Expertos de entidades como KPMG, Flanks, Ironia Fintech, LSEG, Inversis, Node.ai y Northern Trust coincidieron en que la IA ofrece una oportunidad para personalizar servicios, automatizar tareas y optimizar procesos, siempre que su adopción esté alineada con una estrategia clara y principios éticos.

Borja Rodríguez Macarro (KPMG) señaló que cualquier adopción de IA debe justificarse desde una perspectiva de eficiencia operativa. Desde Flanks, Joaquim de la Cruz subrayó que la IA abre nuevos horizontes, mientras que José Antonio Esteban (Ironia Fintech) recordó que “la tecnología es el negocio”, y no un complemento.

Desde LSEG, se puso el foco en los costes ocultos del “Toggle Tax” —la fragmentación de plataformas—, proponiendo un modelo de ecosistema único e integrado como solución. Ana Lledó (Inversis) defendió la gestión omnicanal como palanca para reforzar el rol del asesor como guía clave en la toma de decisiones patrimoniales.

Ignacio Prieto (Node.ai) profundizó en el uso de IA generativa para optimizar procesos, mejorar la trazabilidad y reforzar el cumplimiento. Presentó la plataforma SymphonAI como ejemplo de integración modular y escalable.

Desde Northern Trust, Benjamin Versluijs y Albert Goedhart destacaron el enfoque Asset Light y la alianza con Essentia Analytics para mejorar la toma de decisiones de los gestores a través del análisis de datos conductuales.

Activos digitales: de la regulación al dinero tokenizado

El tercer bloque abordó la evolución normativa de los activos digitales. Ana Martínez-Pina (Gómez-Acebo & Pombo) explicó las novedades del reglamento MiCA, centrado en reforzar la transparencia, la protección del consumidor y la supervisión de criptoactivos. También se detallaron las nuevas exigencias de formación técnica y experiencia previa para asesorar en este ámbito, similares a MiFID II.

El cierre del Congreso estuvo centrado en la tokenización y las nuevas formas de dinero. Juan Jiménez Zaballos (Grupo Santander / Alastria) ofreció una panorámica del impacto potencial del dinero digital, incluyendo CBDCs, stablecoins y depósitos tokenizados. Subrayó que el actual sistema bancario global, basado en banca de reserva fraccionaria, es vulnerable y necesita modernizarse.

Finalmente, Flavio Rossetti (Bitwise) presentó una visión internacional sobre la inclusión de activos digitales en carteras institucionales, resaltando el papel de Bitcoin como activo estratégico en contextos de inflación y devaluación monetaria, así como su rol en megatendencias como la tokenización de activos reales y la transferencia generacional de riqueza.

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